Yrkesskadeforsikring: Fire kontroller arbeidsgiveren bør ta

Alle arbeidsgivere må tegne privat yrkesskadeforsikring for arbeidstakerne sine. Plikten gjelder virksomheter som har noen i sin tjeneste, og kommer i tillegg til arbeidsgiverens HMS-arbeid og plikten til å melde yrkesskader.

Forsikringen skal gi erstatning ved skader og sykdommer som oppstår i forbindelse med arbeid, uten at det først må fastslås at noen har skyld i hendelsen. Ifølge Altinn kan dekningen blant annet omfatte arbeidsulykker, yrkessykdom, skadelig påvirkning fra stoffer eller arbeidsprosesser, tap av arbeidsevne og inntekt samt erstatning til etterlatte.

Forsikring og skademelding er to ulike spor

En arbeidsskade kan utløse oppfølging både hos Nav og hos arbeidsgiverens forsikringsselskap. Skademeldingen til Nav erstatter derfor ikke et krav til forsikringsselskapet. Arbeidstilsynet opplyser at den skadde eller etterlatte skal rette erstatningskravet til forsikringsselskapet, og at krav bør fremmes så raskt som mulig fordi foreldelsesfristene kan være korte.

Arbeidsgiveren har samtidig plikt til å sende skademelding om arbeidsulykker og yrkessykdommer. Fra 1. januar 2026 skal dette gjøres digitalt. Nav opplyser at skaden skal meldes snarest og senest innen ett år etter arbeidsulykken. For yrkessykdom regnes fristen fra tidspunktet den ansatte ble klar over årsaken.

Arbeidsavtalen skal vise hvem som forsikrer

Navnet på forsikringsselskapet skal stå i arbeidsavtalen. Det gir den ansatte et konkret sted å henvende seg dersom noe skjer, og gjør det enklere for bedriften å dokumentere at plikten er fulgt.

Kontroller derfor at nye og eksisterende avtaler peker til riktig selskap. Har bedriften byttet forsikringsleverandør, bør opplysningene oppdateres. Sammenhold også oversikten over ansatte med forsikringsavtalen, slik at nyansatte, deltidsansatte og midlertidige ikke faller mellom systemene.

Dette bør du gjøre nå

1. Finn forsikringsbeviset. Kontroller hvilket selskap som dekker de ansatte, hvilke virksomhetsnumre som omfattes og om bemanning og risikoforhold er oppdatert.
2. Les arbeidsavtalene. Sjekk at korrekt forsikringsselskap er oppgitt.
3. Test tilgangen. Den som skal sende skademelding, må ha riktig Altinn-tilgang. Nav viser blant annet til enkelttjenesten «Skademelding til Nav ved arbeidsulykke eller yrkessykdom».
4. Lag en enkel hendelsesrutine. Avklar hvem som dokumenterer hendelsen, varsler internt, melder til Nav og kontakter forsikringsselskapet.

Driver du enkeltpersonforetak eller er deltaker i ansvarlig selskap, er du ikke pålagt å tegne yrkesskadeforsikring for deg selv. Altinn understreker samtidig at selvstendig næringsdrivende og frilansere ikke automatisk har de samme særytelsene fra folketrygden. Frivillig forsikring og frivillig yrkesskadetrygd kan derfor være relevant.

Dette betyr for bedriften

Yrkesskadeforsikring er en grunnleggende arbeidsgiverplikt, men kontrollen stopper ikke ved betalt premie. Bedriften bør kunne vise at alle ansatte er omfattet, at arbeidsavtalene er riktige, og at en skade kan meldes digitalt uten å lete etter fullmakter etter at ulykken har skjedd.

Kilder

Hovedkilde: Altinn – obligatoriske og frivillige forsikringer.

Tilleggskilder: Arbeidstilsynet – yrkesskadeforsikring, Nav – meld yrkesskade eller yrkessykdom og yrkesskadeforsikringsloven.